ערבות דיגיטלית

מה אנחנו יודעים על ערבות דיגיטלית?

מהי ערבות דיגיטלית ומי מספק אותה? איך חותמים על המסמך ומה חשוב לדעת על התהליך? האם חתימה על ערבות דיגיטלית היא צעד בטוח? מהו תקן הערבויות הדיגיטליות שהוכן על ידי האגף של החשב הכללי במשרד האוצרה ואיך הערבות הדיגיטלית קשורה למערכת חתימה ירוקה?

מהי ערבות דיגיטלית?

באופן כללי, ערבות דיגיטלית היא התחייבות אוטונומית וישירה של הבנק או גוף פיננסי מוכר ורשמי אחר, כלפי המוטב, לבצע תשלום ע"פ תנאי הערבות שנקבעו במסמך.
הערבות מנותקת מההסכם שנערך בין החייב למוטב.

כדאי לדעת כי בנוסח של הערבות הדיגיטלית כוללים בין היתר פירוט של תנאי הערבות, כולל שיטת ההצמדה של סכומי הערבות, תוקף הערבות, תנאים למימוש או לביטול הערבות ומידע והוראות לגבי הגבלת היכולת להעביר את הערבות לידי גורם אחר.

במילים פשוטות, הערבות הדיגיטלית הינה התחייבות כספית אלקטרונית, שתפקידה להבטיח כי הערב ימלא את ההתחייבות שלו במכרז מסוים. היתרון בערבות הדיגיטלית הוא שאין צורך להפקיד שיק או ערבות בנקאית פיזית וניתן לבצע את ההפקדה בצורה מקוונת, מהירה, נוחה ובטוחה.
הערבות משמשת בפועל כערובה לעמידה בהתחייבות שהערב נטל על עצמו במסגרת המכרז.

את הערבות הדיגיטלית מפיקים כקובץ דיגיטלי הכולל חתימה אלקטרונית מאושרת, וזאת בהתאם להוראות שנקבעו בחוק חתימה אלקטרונית. מרגע הוספת החתימה האלקטרונית על מסמך הערבות אין אפשרות לבצע שינויים בערבות. את המסמך החתום דיגיטלית אפשר לשמור בקלות במחשב וניתן להעביר את הערבות באופן מקוון וקל לידי המוטב, ללא צורך בהדפסות ובשימוש בניירת.

לאחר שהבנו מהי ערבות דיגיטלית חשוב לציין כי התהליך של מתן ערבות מגוף פיננסי כמו בנק עבר מהפכה של ממש כחלק מהמעבר לשירותים פיננסיים דיגיטליים במדינת ישראל. השינוי וההתאמות לצורך אישור חתימה על ערבות דיגיטלית חייבו את הגופים הפיננסיים במדינה להיערך נכון מבחינה טכנולוגית כדי לאפשר ללקוחות לבצע את הפעולה בהתאם לדרישות מחלקת הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל.

ראוי לציין כי התקן לניהול ערבויות דיגיטליות שהוכן על ידי החשב הכללי נועד לשפר ולייעל את העבודה במשרדי הממשלה, במיוחד משרדים שמקבלים ערבויות במכרזים, ובנוסף התקן נועד לשפר את תהליכי העבודה של הבנקים, חברות הביטוח וגופים חוץ בנקאיים נוספים הרשאים להפיק ערבויות לתהליך הדיגיטלי, והתקן מאפשר לייעל את תהליכי העבודה בתחום מתן הערבויות ולשפר את השירות לאזרחים ולעסקים.

מי מספק ערבות דיגיטלית?

את הערבות הדיגיטלית יכולים להנפיק גורמים מורשים כמו בנקים וחברות ביטוח. חשוב לזכור כי ערבות הינה בפועל מנגנון מוכר המאפשר לגורם כלשהו להתחייב על חוב או התחייבות של גורם אחר, וכך למעשה הוא מקבל על עצמו את ההתחייבות של החייב מול הנושה. במקרה של ערבות בנקאית, הגורם שמספק את הערבות הוא הבנק, אך במקרים אחרים הגורם יכול להיות גם אדם פרטי או תאגיד עסקי.

איך חותמים על ערבות דיגיטלית ומה חשוב לדעת על התהליך?

לצורך חתימה על ערבות דיגיטלית יש לעמוד בכללים שנקבעו בחוק חתימה דיגיטלית מאושרת. אם מנפיקים ערבות בנקאית דיגיטלית, המהווה חלופה לערבות בנקאית פיזית, יש לפנות לנציג הבנק ולבקש ממנו לקבל את מסמך הערבות ככתב ערבות החתום באופן דיגיטלי.

האם החתימה על הערבות הדיגיטלית בטוחה?

בתהליך להנפקת הערבות הדיגיטלית מקבלים מהגוף הפיננסי ערבות המופקת כקובץ שהבנק חותם עליו באמצעות חתימה אלקטרונית מאושרת, כלומר חתימה דיגיטלית מאובטחת המגובה בתעודה אלקטרונית של הגורם המאשר שמחזיק ברישיון על פי חוק חתימה אלקטרונית והתקנות שנקבעו לפי חוק זה. לאחר החתימה אין אפשרות לבצע שינויים בקובץ ללא פגיעה בשלמות החתימה, לכן זו חתימה בטוחה שאינה ניתנת להסבה.

בעזרת מערכת חתימה ירוקה ניתן לייעל את התהליך של חתימה על מסמכים מרחוק ולשפר את השירות ללקוחות. השימוש בערבויות הדיגיטליות הפך לנפוץ במגזר הפרטי ובקרב עסקים, ובשילוב העבודה עם חתימה ירוקה ניתן להקל על הלקוחות, לייעל את העבודה וליהנות מיתרונות נוספים.

לקריאה נוספת בנושא שירות חתימה דיגיטלית בעולם הפיננסים לחצו כאן  🙂